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2022年12月30日，人民銀行公示三份行政處罰信息，銀聯商務、廣發銀行、招商銀行銀違反多項規定，已于8月31日分別收到高達6516萬元、3484.8萬元、3423.5萬元的罰款，罰款合計1.34億元。其中銀聯商務股份有限公司（以下簡稱“銀聯商務”）涉及9項問題違規，被予以警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元，成為2022年內央行開出最大一筆罰單。

三家機構被罰的主要原因包括，商戶或客戶的身份管理問題、違反反洗錢規定等，這意味著央行對“反洗錢”的嚴監管仍在持續。

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具體來說，銀聯商務涉及的違法行為類型包括違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反條碼支付業務管理規定、違反機構管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、佳假名賬戶、違反個人金融信息保護規定等9項。

對于上述罰款，銀聯商務回復表示，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯商務2019年支付清算管理規定執行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作情況開展了綜合執法檢查，于2021年7月下發《中國人民銀行執法檢查意見書》，對銀聯商務在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。

銀聯商務表示，收到該意見書后，銀聯商務高度重視、認真剖析、逐條比對、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關業務的長效管理機制。對于中國人民銀行的上述檢查決定，銀聯商務堅決擁護中國人民銀行對支付行業的嚴監管要求，并將舉一反三，持續改進。

銀聯商務涉九項問題違規被罰6516萬元

此外，銀聯商務四位時任相關責任人一并被處罰。其中，時任銀聯商務河北分公司總經理姜宇、時任銀聯商務副總裁兼財務總監張靖文和時任銀聯商務天天富金融服務平臺項目組組長于震對銀聯商務違反清算管理規定的違法行為負有責任，并違反清算管理規定，被予以警告處罰，罰款5萬元。

時任銀聯商務副總裁高同裕對銀聯商務以下四項違法行為負有責任：未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。高同裕被處罰款11.5萬元。

此外，廣發銀行、招商銀行兩家銀行也同時被罰。

廣發銀行方面，銀罰決字（2022）12號顯示，廣發銀行違反人民幣反假有關規定、違反人民幣管理規定、占壓財政存款或資金、違反國庫管理其他規定、違反信息采集提供查詢及相關管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可以交易報告、與身份不明的客戶進行交易共計9項規定，處以警告，并罰款3484.8萬元。

招商銀行方面，銀罰決字（2022）1號顯示，違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反特約商戶實名制管理規定、違反支付機構備付金管理規定、違反人民幣反假有關規定、占壓財政存款或資金、違反國庫科目設置和使用規定、違反信用信息采集提供查詢及相關規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可以交易報告、與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶、違反個人金融信息保護規定、違反金融營銷宣傳管理規定，共計13項規定，除以警告，沒收違法所得5.68萬元，罰款3423.5萬元。