在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，“炒房客”路某都自信，自己的資產(chǎn)是大于負(fù)債。他也許沒(méi)想到的是，炒房?jī)扇旰螅麜?huì)在買(mǎi)入上百套房產(chǎn)后，被定為合同詐騙而落網(wǎng)。同時(shí)被牽連的，還有幾十位受害者，他們中包括賣(mài)房者、買(mǎi)房者、資金方。

過(guò)去幾個(gè)月，南京幾十位市民在當(dāng)?shù)胤ㄔ骸z察院、公安局、律所來(lái)回奔走。他們反映，有一名路姓男子在買(mǎi)他們的房子過(guò)程中，僅交了首付就將他們的房子抵押給了別人，至今仍未給賣(mài)房者全款。

他們陸續(xù)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，漸漸地，一個(gè)以炒房為目的、因民間借貸而出現(xiàn)資金斷鏈的涉嫌詐騙案展現(xiàn)在他們面前。

經(jīng)澎湃新聞（www.thepaper.cn）記者深入了解，路某的炒房模式為，以非資金監(jiān)管方式與賣(mài)家簽訂合同，付完首付后獲得房產(chǎn)證，隨即向民間抵押房產(chǎn)進(jìn)而繼續(xù)借貸，獲得的貸款用以?xún)敻顿u(mài)家、或者償還上一家借貸方，如此周轉(zhuǎn)反復(fù)。在買(mǎi)入賣(mài)出、抵押借貸多套房屋后，路某出現(xiàn)資金鏈斷裂，而一批賣(mài)家也因此既失去對(duì)房產(chǎn)的控制權(quán)，又未拿到全額賣(mài)房款。

多名受害者向澎湃新聞表示，他們?cè)诮灰走^(guò)程中受到路某和中介公司的欺騙，以為路某按規(guī)定向銀行借貸，并會(huì)如期付款，事發(fā)之后，他們才知道自己的房子已被抵押給他人。

澎湃新聞從多方信源了解到，一星期前，該名路姓男子因涉嫌合同詐騙罪被南京市秦淮區(qū)檢察院批捕。以路某為被告的房屋買(mǎi)賣(mài)合同糾紛、房屋租賃合同糾紛、民間借貸糾紛一系列案件，也在2月份由南京中級(jí)人民法院指定將其統(tǒng)一交由該市建鄴區(qū)法院集中管轄、審理。

“總額加起來(lái)好幾千萬(wàn)，都是大家的血汗錢(qián)。”多名受害者和代理律師對(duì)澎湃新聞?wù)f。

首付后房產(chǎn)被抵押

2016年6月，為改善居住條件和子女教育，南京胡女士將名下一套房屋掛在一些中介公司出售。9月，南京一家名為西屋置業(yè)的房屋中介公司找到她，向其介紹買(mǎi)家路某。在看過(guò)該中介公司的資質(zhì)證書(shū)后，胡女士與路某見(jiàn)面。

西屋置業(yè)負(fù)責(zé)人丁某告訴胡女士，路某開(kāi)好車(chē)、有家族生意，具備購(gòu)買(mǎi)實(shí)力。胡女士覺(jué)得，賣(mài)給誰(shuí)都一樣，因此在西屋中介的促成下，雙方以非資金監(jiān)管的形式簽訂了交易額為630萬(wàn)的買(mǎi)賣(mài)三方合約。

雙方約定，在支付完定金5萬(wàn)元和首付121萬(wàn)元后，路某將在12月份以銀行商業(yè)貸款性質(zhì)，將余款打到胡女士帳戶(hù)。如到期未付，則路某要么以現(xiàn)金支付，要么賠償違約金。

首付交畢，胡女士及丈夫便同路某一起去到房產(chǎn)部門(mén)辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。按約定，幾天后，新的房產(chǎn)證將出來(lái)，到時(shí)候再由買(mǎi)賣(mài)雙方及中介挑個(gè)時(shí)間一起到銀行去辦理抵押借貸手續(xù)。

但房產(chǎn)證出來(lái)后，路某說(shuō)已聯(lián)系了銀行辦商業(yè)貸款，“說(shuō)貸款快下來(lái)時(shí)會(huì)主動(dòng)聯(lián)系我們，讓我們?nèi)ャy行簽字。”

不過(guò)這句話(huà)成了一張空頭支票。后續(xù)幾個(gè)月，面對(duì)胡女士的詢(xún)問(wèn)，路某每次都回復(fù)說(shuō)“貸款順利”。當(dāng)年12月底，到了雙方約定交余款的日子，胡女士才發(fā)現(xiàn)余款并沒(méi)有到賬。胡女士開(kāi)始警覺(jué)。

2017年1月9日，路某和丁某已多日不接胡女士電話(huà)，胡開(kāi)始懷疑被騙了。當(dāng)日上午，胡女士去到西屋中介辦公地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)人去樓口。而在門(mén)口，胡碰見(jiàn)了與她遭遇相似的其他賣(mài)房者，她們隨即以路某詐騙及中介合謀詐騙為名報(bào)案。

今年1月10日，胡女士去房產(chǎn)局查詢(xún)房屋合同時(shí)得知，其房產(chǎn)已于2016年10月12日，即房產(chǎn)過(guò)戶(hù)完成當(dāng)天，被路某抵押給了另兩個(gè)陌生的人。

幾十名受害者，幾千萬(wàn)涉案房產(chǎn)

江蘇法德永衡律師事務(wù)所已經(jīng)摞起了一大沓委托書(shū)，委托人在南京從事各行各業(yè)，但委托的內(nèi)容卻大同小異。同胡女士一樣，他們都是在與路某的房屋交易中出了問(wèn)題，拿不到余款，同時(shí)失去了房子。

接受這些委托的律師之一巫蓉告訴澎湃新聞，她手上目前大約有三十多戶(hù)受騙的客戶(hù)，戶(hù)均房產(chǎn)值300萬(wàn)，這還不包括可能去其他律所的受害者。

據(jù)該律所在南京市國(guó)土局不動(dòng)產(chǎn)登記中心對(duì)路某房產(chǎn)信息的查詢(xún)，目前在路某名下和其代持人名下的房產(chǎn)已多達(dá)上百套。

他們經(jīng)歷的過(guò)程基本一樣，大多是在西屋置業(yè)中介的撮合下，與路某簽訂了非資金監(jiān)管的協(xié)議，在未付完全款的情況下成功過(guò)戶(hù)，路某便將房產(chǎn)抵押給了他人，隨后一走了之。

從交易流程上來(lái)看，不少人覺(jué)得太過(guò)冒險(xiǎn)，為何不選擇資金監(jiān)管？為何在沒(méi)有任何保證的情況下就先辦過(guò)戶(hù)？

所謂的非資金監(jiān)管，即買(mǎi)方在支付首付后，就可以請(qǐng)賣(mài)家先過(guò)戶(hù)，隨即拿著新的房產(chǎn)證到銀行辦理抵押貸款手續(xù)。等商業(yè)貸款批下來(lái)，也就是余款打入賣(mài)家賬戶(hù)后，買(mǎi)家才能拿到房產(chǎn)證。

巫蓉告訴澎湃新聞，這一交易模式在南京當(dāng)前房屋買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)很普遍，其好處是“速度快”，如辦理資金監(jiān)管，買(mǎi)賣(mài)雙方在辦理過(guò)戶(hù)之前，需憑資質(zhì)在銀行辦理貸款，貸款再由第三方監(jiān)管直到過(guò)戶(hù)完成。相對(duì)于非資金監(jiān)管中路某的抵押貸款，“憑資質(zhì)貸款審核會(huì)更嚴(yán)格，因此整個(gè)過(guò)程相對(duì)較慢。”巫蓉表示。

非資金監(jiān)管的保障是，賣(mài)家在買(mǎi)家付完首付后，要拿到銀行的《同意購(gòu)房抵押貸款意向書(shū)》（簡(jiǎn)稱(chēng)“同貸書(shū)”）后，再同意過(guò)戶(hù)。“同貸書(shū)”的效力，在于房產(chǎn)部門(mén)過(guò)戶(hù)登記審核之后、買(mǎi)方拿到新的房產(chǎn)證之前，該房產(chǎn)證上已經(jīng)蓋上了表示房產(chǎn)已抵押給銀行的公章。

“但他們忽略了這點(diǎn)。”巫蓉說(shuō)，大部分受害者都沒(méi)有拿銀行“同貸書(shū)”。

“第一次賣(mài)房，不知道要這個(gè)。”多名受害者對(duì)澎湃新聞如此表示，“一般賣(mài)房都一手交給中介，中介是收費(fèi)的，我們以為它們是會(huì)保護(hù)雙方利益的，很多手續(xù)如何辦也都是中介提醒。但西屋置業(yè)沒(méi)有提‘同貸書(shū)’這回事。”

“中介說(shuō)，在房產(chǎn)部門(mén)審核過(guò)戶(hù)手續(xù)之后、辦理貸款之前，新的房產(chǎn)證會(huì)保管在他們那。辦理貸款時(shí)會(huì)叫上我們賣(mài)方一起去銀行簽字。”賣(mài)方葛先生對(duì)澎湃新聞?wù)f，中介畢竟是中間方，雙方也簽了保管房產(chǎn)證的協(xié)議，他當(dāng)時(shí)覺(jué)得應(yīng)該不會(huì)有什么問(wèn)題。