今年春節(jié)，孩子們收了多少壓歲錢(qián)？有人收到數(shù)千元，有人收到上萬(wàn)元。連日來(lái)，不少孩子行動(dòng)起來(lái)，將這筆“巨款”存進(jìn)銀行。與此同時(shí)，福州金融市場(chǎng)發(fā)生了不少變化。

兒童存款業(yè)務(wù)大增

“女兒今年開(kāi)始要求自己保管壓歲錢(qián)，她說(shuō)開(kāi)學(xué)要跟班上其他同學(xué)展示自己的銀行卡。”市民林女士說(shuō)，現(xiàn)在的孩子較早就開(kāi)始有理財(cái)意識(shí)，她女兒今年10歲，春節(jié)后都在看關(guān)于理財(cái)?shù)娜腴T(mén)書(shū)籍，還從圖書(shū)館借了不少書(shū)。往年，她的壓歲錢(qián)都被父母“收起來(lái)”了，今年看了這些書(shū)后，她想自己存進(jìn)銀行，獲得管理賬戶(hù)的成就感。

林女士的女兒說(shuō)，她手頭有1萬(wàn)元錢(qián)，沒(méi)有大的開(kāi)銷(xiāo)，因此想存起來(lái)。今后，爸媽給她的獎(jiǎng)勵(lì)，也打算存進(jìn)卡里，通過(guò)錢(qián)生錢(qián)讓賬戶(hù)里的錢(qián)越來(lái)越多。

記者10日走訪看到，在各家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)的小朋友不少，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)還出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象。“這幾天排隊(duì)是常態(tài)，如果沒(méi)有那么急，可以錯(cuò)峰來(lái)辦理。”倉(cāng)山橋南一家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員說(shuō)，過(guò)年期間收到的現(xiàn)金都會(huì)選擇存到卡里再使用，多數(shù)人會(huì)在ATM機(jī)上操作，但是小朋友因?yàn)橐_(kāi)戶(hù)，需要在柜臺(tái)辦理。

銀行競(jìng)逐新賽道

搶占兒童壓歲錢(qián)賽道，第一步是吸引家長(zhǎng)和孩子開(kāi)戶(hù)。

工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行等銀行推出了少年兒童專(zhuān)屬的卡種和存折，為家長(zhǎng)管理孩子壓歲錢(qián)提供了新的選擇。其中，民生銀行推出了“小鬼當(dāng)家卡”。

大部分銀行為兒童提供的專(zhuān)屬存折，在外觀設(shè)計(jì)上采用鮮艷活潑的色彩，同時(shí)印上各種深受歡迎的卡通形象、趣味圖案或勵(lì)志語(yǔ)句。在榕銀行業(yè)人士表示，這既是銀行拓展年輕客戶(hù)群體的舉措，也反映了家長(zhǎng)越來(lái)越重視對(duì)孩子的財(cái)商教育。

據(jù)介紹，銀行通過(guò)推出兒童存折，可以吸引這部分資金流入，增加存款規(guī)模。在財(cái)商教育越來(lái)越受重視的當(dāng)下，家長(zhǎng)普遍希望孩子從小樹(shù)立正確的金錢(qián)觀念和理財(cái)意識(shí)，銀行推出兒童存折或銀行卡，不僅為孩子提供了一個(gè)儲(chǔ)蓄的工具，更提供了一個(gè)財(cái)商教育的載體。通過(guò)存折或銀行卡，孩子可以學(xué)習(xí)到基本儲(chǔ)蓄概念，了解金錢(qián)的價(jià)值，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。

娃娃辦卡與成人有別

兒童辦卡有什么要求？據(jù)悉，成年人辦卡只需要攜帶身份證，但是不管是銀行卡還是存折，兒童僅憑身份證無(wú)法開(kāi)戶(hù)，目前憑戶(hù)口簿及監(jiān)護(hù)人有效證件，不滿(mǎn)16周歲的少年兒童才能在銀行開(kāi)立兒童賬戶(hù)。如果監(jiān)護(hù)人與孩子在同一戶(hù)口簿上，監(jiān)護(hù)人需持本人身份證和戶(hù)口簿，前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；如果監(jiān)護(hù)人與孩子不在同一戶(hù)口簿上，監(jiān)護(hù)人則需攜帶本人身份證、孩子的戶(hù)口簿以及出生證明，前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

拿著存折或銀行卡，兒童本人是否能自主取款？多家銀行表示，受年齡限制，兒童賬戶(hù)資金的運(yùn)用受到限制，未成年人的賬戶(hù)一般僅開(kāi)通存取款功能，手機(jī)銀行也只能查詢(xún)余額，僅允許用于購(gòu)買(mǎi)活期、定期等存款類(lèi)產(chǎn)品，無(wú)法購(gòu)買(mǎi)理財(cái)和其他投資產(chǎn)品，也不能綁定支付寶、微信等第三方支付功能。

差異化服務(wù)培養(yǎng)財(cái)商

由于小孩的壓歲錢(qián)長(zhǎng)期不用，不少家長(zhǎng)引導(dǎo)孩子存錢(qián)后直接辦理了定期存款。

記者注意到，目前一年期銀行存款利率普遍為1.1%，但是新客一年期的年利率最高可享1.35%，20萬(wàn)元以上的大額存單更高一些，一年期年利率在1.45%，3年能達(dá)到1.9%。

兒童金融的關(guān)鍵是基于兒童成長(zhǎng)周期提供對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品或增值服務(wù)，在分析人士看來(lái)，應(yīng)適當(dāng)降低使用門(mén)檻、提高便利性，根據(jù)年齡階段進(jìn)行服務(wù)內(nèi)容的調(diào)整。此外，由于兒童金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)群體較為特殊，銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理機(jī)制。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，要充分考慮兒童的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性。

面對(duì)不斷變化的市場(chǎng)需求與日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)格局，銀行在兒童金融賽道上的下一站該走向何方？業(yè)界人士建議，幼兒期（3歲至6歲）的孩子正處于認(rèn)知發(fā)展的初期，對(duì)金錢(qián)的概念還比較模糊。因此，銀行可以推出一些簡(jiǎn)單易懂的儲(chǔ)蓄工具，如可愛(ài)的儲(chǔ)蓄罐或兒童存折，幫助孩子初步了解儲(chǔ)蓄的概念。小學(xué)期（7歲至12歲）的孩子已經(jīng)開(kāi)始具備一定的數(shù)學(xué)能力和邏輯思維能力，銀行可以推出一些互動(dòng)性更強(qiáng)的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，如帶有積分獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，鼓勵(lì)孩子養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。同時(shí)，銀行可以開(kāi)發(fā)一些線上財(cái)商教育課程，內(nèi)容包括基礎(chǔ)的金錢(qián)管理、簡(jiǎn)單的預(yù)算制定等，幫助孩子提升財(cái)商素養(yǎng)。

對(duì)于中學(xué)期（13歲至18歲）孩子的金融服務(wù)，業(yè)界認(rèn)為，中學(xué)階段的孩子對(duì)金融產(chǎn)品的理解和接受能力較強(qiáng)。銀行可以推出一些更為復(fù)雜和多樣化的金融產(chǎn)品，如青少年理財(cái)賬戶(hù)、基金定投等，幫助孩子學(xué)習(xí)更為復(fù)雜的理財(cái)知識(shí)。此外，銀行可以與學(xué)校合作，開(kāi)展財(cái)商教育講座或模擬投資比賽，激發(fā)孩子的理財(cái)興趣，培養(yǎng)他們的投資意識(shí)。（記者 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)）