調(diào)戲電商

“每年雙11備戰(zhàn)，我都很苦惱，沒有人知道當(dāng)天能賣多少。但肯定會(huì)超賣，所以現(xiàn)在沒有錢進(jìn)貨是很痛苦的。”這是近期一位經(jīng)營(yíng)數(shù)碼產(chǎn)品的中小賣家給戲哥的留言，他為了不錯(cuò)失雙11的大促機(jī)會(huì)，準(zhǔn)備找機(jī)構(gòu)貸款，提前大量備貨，但不知去哪里貸款如何貸款才是最好的選擇。

如何去尋找資金，是戲哥經(jīng)常在留言中收到的問題。說開了，在電商這個(gè)圈子里，除了以阿里京東為首的幾個(gè)巨頭，更多的參與者是我們的中小型商戶，不管是臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)也好，還是店鋪要擴(kuò)大規(guī)模也好，或者說有更多的想法，都躲不開資金的問題，沒錢真是難倒我們的電商好漢們。

找錢這件事兒，最直接的問題就有好幾個(gè)：我去找誰能貸到款？我要怎么樣才能貸款？我找誰貸款才是最劃算的？臨時(shí)急需資金怎么辦？這一系列問題，戲哥說起來都覺得痛苦。但痛點(diǎn)就是商機(jī)，我們來看看，到底什么樣的電商貸款平臺(tái)才能解決雙11貸款備貨的經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)？

中小商家貸款的痛點(diǎn)在哪里？

這些年電商的迅速發(fā)展其實(shí)中小型電商賣家是真正第一線的“弄潮兒”，但是針對(duì)中小型商戶的金融服務(wù)卻一直不太完善。雖然也有不少的第三方助貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，像天貓、京東這樣的大平臺(tái)也都針對(duì)商戶推出了自己的金融服務(wù)。但是更為快捷、更能針對(duì)性解決商戶問題還是難點(diǎn)。

在戲哥看來，中小型商戶之所以貸款為難，首先是信息不對(duì)稱的問題，都能從哪些機(jī)構(gòu)貸款，了解的不多，就沒有多少選擇性；其次是每個(gè)貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)則不一樣，都是什么樣的門檻，怎么樣從每個(gè)機(jī)構(gòu)拿到錢，也是一門學(xué)問；最后，針對(duì)每個(gè)商家具體的情況和貸款用處，以及中小商家肯定要考慮利率和還款方式等成本問題，哪種貸款方案方式能夠最快有效解決，這都是問題。

但是，最近經(jīng)過戲哥的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有那么一個(gè)電商貸款項(xiàng)目——旺商貸，看中的是這個(gè)圈子里的市場(chǎng)，也知道這個(gè)圈子里的痛點(diǎn)，也許能夠幫助我們的電商好漢們解決一些問題。

專為中小電商定制的貸款平臺(tái)

應(yīng)該具備什么素質(zhì)？

最簡(jiǎn)單的解釋，旺商貸這個(gè)平臺(tái)就是一個(gè)是專為電商解決資金問題題的線上純信用貸款平臺(tái)。首先要說明的是，這個(gè)平臺(tái)本身相當(dāng)于一個(gè)橋梁，把更多有貸款需求的商戶和各個(gè)貸款機(jī)構(gòu)連接起來，他自身并不直接提供資金。這個(gè)服務(wù)對(duì)于商家來講是無抵押無擔(dān)保無費(fèi)用的，而平臺(tái)自身的商業(yè)模式是促成更多的中小商戶成功貸款，這樣能夠從中獲取出貸方的資金返點(diǎn)。

說到這里，你是不是覺得，這樣一種貸款平臺(tái)的輕模式挺有意思。作為一個(gè)橋梁平臺(tái)，對(duì)于商戶的好處在于，能夠在一個(gè)地方接觸到更多的出貸機(jī)構(gòu)，能夠?qū)Ρ让總€(gè)機(jī)構(gòu)的區(qū)別以便于自己選擇。而對(duì)于旺商貸本身來說，它的出發(fā)點(diǎn)就會(huì)較為公正，因?yàn)槿绻虘糇约喝ふ腋鱾€(gè)貸款機(jī)構(gòu)，當(dāng)然每一家都會(huì)只去強(qiáng)調(diào)自己的優(yōu)勢(shì)以吸引客戶，而作為一個(gè)中介貸款平臺(tái)就不存在這種情況，它對(duì)于每一個(gè)接入合作的貸款機(jī)構(gòu)是一視同仁的，每一家的模式和優(yōu)勢(shì)，都會(huì)顯得更加透明化。

由于信息的相對(duì)透明對(duì)稱，對(duì)于商戶來說，接入的貸款機(jī)構(gòu)越多，選擇性也就越多，甚至可以在同一時(shí)間點(diǎn)向多家機(jī)構(gòu)發(fā)出貸款申請(qǐng)，第一步就解決了貸款渠道的問題，而且多方向發(fā)布也會(huì)增加成功的概率。

接下來再說它的貸款模式，旺商貸的授信依據(jù)就是商戶的店鋪綜合經(jīng)營(yíng)情況，目前支持淘寶、天貓、eBay、亞馬遜、速賣通、美麗說、京東等多家主流電商平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)。商家注冊(cè)自己的賬號(hào)，綁定自己在各個(gè)平臺(tái)上的商鋪就可以填寫貸款申請(qǐng)了。前面說過，僅僅依靠這些數(shù)據(jù)，無抵押無擔(dān)保，這意味著門檻的降低。

更為重要的是旺商貸沒有像其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，而是選中一個(gè)方向，試圖做到最專業(yè)，正所謂“一把尖刀磨利，戳下去，就是一條新路。”作為一個(gè)資源整合型的平臺(tái)，旺商貸專門針對(duì)電商用戶來做。如此不僅是專注于解決各平臺(tái)電商賣家的各種貸款需求，更有針對(duì)性，還能夠真正從商家的角度來考慮如何更好的解決問題，實(shí)現(xiàn)專業(yè)性的不斷完善。

比如說，你是很著急用錢還是不太著急？你更傾向于從銀行貸款還是通過P2P機(jī)構(gòu)？你能接受多高的貸款利率？你在還款中有什么樣的顧慮需要什么樣的方式？快速用錢你就可能通過P2P，就要付出較高的利息，銀行就可能慢一些。如果不是一個(gè)專業(yè)性的平臺(tái)，滿足的只是大眾化的需求， 很難去打造一個(gè)量身定制的貸款解決方案。

特殊情況下的特殊需求怎么解決？

像旺商貸這樣一個(gè)金融電商平臺(tái)，在便利上是毋庸置疑的。一個(gè)純線上的平臺(tái)，從申請(qǐng)到放款，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，溝通溝通具體需求，就可以等待資金到賬。這還不夠方便？

有人說了，不方便！為啥？電商有電商的特殊情況，尤其是中國(guó)的電商，這幾年已經(jīng)被各種購(gòu)物節(jié)占據(jù)了，京東的6.18，蘇寧的8.18，還有馬上就來的11.11，對(duì)于商家來講，當(dāng)然都不愿意錯(cuò)過。于是問題就來了，大促前要備貨， 大促后要還款，不同的商家有自己的淡旺季，怎么解決資金的周轉(zhuǎn)問題？

對(duì)于這種情況，根據(jù)賣家備貨周期以及淡旺季特點(diǎn)，旺商貸聯(lián)合入駐平臺(tái)的貸款機(jī)構(gòu)為賣家量身打造了一種新的還款方式——靈活階梯貸。比說說假設(shè)雙十一前商家備貨備貨申請(qǐng)6期10萬元階梯貸，前三期每期只需還款幾千塊，雙十一回款后每期還款三萬塊。

根據(jù)自身情況，商家還可以將資金需求分拆進(jìn)行貸款。說到關(guān)于雙11備貨，戲哥專門去跟旺商貸方面了解了一個(gè)案例。有一個(gè)商戶在天貓和京東兩個(gè)平臺(tái)上共有四家商鋪，為了備戰(zhàn)雙11，預(yù)計(jì)自己有100萬的資金周轉(zhuǎn)需求，考慮到自己的償還能力和資金周轉(zhuǎn)周期，通過旺商貸平臺(tái)對(duì)各個(gè)貸款機(jī)構(gòu)做了對(duì)比分析之后，同時(shí)對(duì)三家資金機(jī)構(gòu)發(fā)起了貸款申請(qǐng)，貸款需求的資料也通過平臺(tái)做成了三份。經(jīng)過協(xié)調(diào)溝通，最終的結(jié)果是三家資金方一共提供了95萬的貸款，其中一家10萬等額本息6期，一家15萬的等額本息6期，還有70萬隨借隨還3期。

說到這里，有需求的中小賣家可以自己考慮考慮了。這種為中小電商賣家“量身定制”的貸款方案，至少要實(shí)現(xiàn)賣家從申請(qǐng)到還清貸款，每一個(gè)環(huán)節(jié)都清晰、明確。

最后，戲哥只想說，希望“旺商貸”這類電商貸款平臺(tái)的探索越來越多，能夠?qū)崒?shí)在在幫助企業(yè)解決融資難的問題，讓中小電商不再為錢發(fā)慌。