每年的“雙11”都是購物狂歡季，電商的消費金融產品像是螞蟻花唄、京東白條、蘇寧任性付等，已然成為了血拼一族不可劃缺的剁手利器，眼下消費金融又一波井噴式行情即將一觸即發。

統計數據顯示，2015年天貓雙11交易額突破912億元，刷新了2014年571億元的紀錄。業內人士預測，2016年這一記錄還有望被進一步改寫。

電商在積極備戰“雙11”戰場，不過，網貸行業參與“雙11”的積極性并不高。從電商企業消費金融產品的使用場景可見，這些金融產品其實是依托于電商自身電商平臺。無論是阿里、京東還是蘇寧，其消費金融產品都是自身業務的一種改良和延伸，這是由電商系消費金融產品自身的獨特屬性所決定。在這樣的情況下，“雙11”更多是由電商去主導，網貸行業參與“雙11”的意義并不大。

不過，消費金融市場蛋糕足夠大，網貸行業完全可以在電商之外的線下市場去不斷充實場景，在這些新的領域去實踐自己的消費金融內容。作為產品和服務與金融結合的產物，消費金融的應用場景非常多樣化，任何的場景都是可以用來拆分。比如說旅游分期、婚禮分期、培訓分期等，都是可以按照實際情況來進行不同的拆分處理。

我們來舉個例子，美國有一家只做婚禮分期的網貸平臺，我認為這是一門“好生意”。婚禮分期天然具備三個良好的特性：第一，還款人是兩個人，這是相對強擔保的表現。第二，一般人能夠考慮準備結婚的時候，通常都是收入在稍微走上坡路的時候，這說明了他們有更多可支配的收入。第三，中國人有所謂的“紅包”，也就是說，這些借款人有望獲得有保證的額外收入，這是在制定消費金融產品時可以加以考慮因素。當然，每場婚禮都需要策劃、攝影、錄像、化妝、司儀、場地等，這些具體的場景都可以進行單獨的拆分。

因此，網貸行業要發力消費金融，就應該避免走一一俱全的橫向發展道路，要集中精力對選定行業進行縱深挖掘，通過場景挖掘和場景拆分來切入市場，最大限度發揮消費金融“小額分散”的優勢。

長久以來，我國一直處于重投資輕消費的經濟發展模式，導致與世界發達國家相比，我國消費占GDP比重較低。2016年3月30日，央行、銀監會聯合印發《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，從積極培育發展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和產品創新、加大對新消費重點領域金融支持、改善優化消費金融發展環境等方面提出了一系列促進消費金融發展的意見。

在這樣的環境下，消費金融將迎來新一輪爆發期。這對于我國進行的經濟結構化調整將起到極大的促進作用，必然將有力地推動供給側改革向前發展。